Konsumkredit

Als ein klassischer Kredit ist der Konsumkredit nicht an ein Objekt bzw. bestimmte Investition gebunden. Was der Kreditnehmer mit dem Kreditbetrag macht, steht ihm völlig frei. Im Gegensatz zum Immobiliendarlehen sind die Zinsen des Konsumkredites höher. Da man ihn aber viel unkomplizierter und schneller als ein langfristiges Darlehen erhält, wird er häufig in Anspruch genommen, wenn ein spontaner Kaufwunsch besteht. Der Kreditnehmer erhält durch ihn einen finanziellen Freiraum. Der Kredit wird individuell für den Kunden bereitgestellt.

Eine Firma oder ein Unternehmen kann einen Konsumkredit nicht beanspruchen. Er wird nur an natürliche Personen vergeben. Das beinhaltet, dass das zur Verfügung gestellte Geld nicht für berufliche oder gewerbliche Zwecke genutzt werden darf.

Nimmt man einen Konsumkredit auf, muss man wissen, dass neben der ausgezahlten Kreditsumme Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Agio und Disagio, Provision oder auch die Kosten für eine Risikoversicherung anfallen. Der Rückzahlungsbetrag ist also immer höher als die ausgezahlte Summe.

Um herauszufinden, ob man ein günstiges Angebot vorliegen hat, schaut man nicht auf den Nominalzins, sondern auf den Effektivzins. Denn dieser entsteht durch die Nebenkosten. Deshalb macht es Sinn, bei der Suche des günstigsten Angebots den Effektivzins zu vergleichen.

Ausschlaggebend dafür, ein Kreditangebot zu erhalten, ist zunächst einmal die Bonität des Kreditnehmers. Diese wird vom Kreditgeber überprüft. So kann es sein, dass das Angebot sich aufgrund der Bonität unterscheidet. Das Angebot wird bei einer schlechteren Bewertung der Bonität für den Kreditnehmer teurer werden. Die Bank behält sich höhere Sicherheitsstellungen vor. Auch die Höhe der Kreditsumme, der Verwendungszweck und die Laufzeit ebenso wie die Kontoführungsgebühren führen zu einem abweichenden Angebotspreis. In manchen Fällen wird auch eine Restschuldversicherung gefordert. Die Gesamtkosten werden von allen diesen Faktoren beeinflusst. Die Angebote der Kreditgeber können sich bei den Nebenkosten erheblich unterscheiden. Hier lohnt sich unbedingt ein Vergleich.

Zu der Gruppe der Konsumkredite gehört auch der geduldete Überziehungskredit auf dem laufenden Konto. Selbst eine Kunden- oder Kreditkarte, die über eine Kreditoption verfügt, wird zu den Konsumkrediten gezählt. Auch ein Darlehen, wie zum Beispiel ein Finanzierungs- oder Ratenkredit, ein Leasingvertrag, ein Zahlungsaufschub und ähnliche Finanzierungshilfen, wird als Konsumkredit bezeichnet.

Es gibt strenge Formvorschriften für den Konsumkreditvertrag. Er darf nur in schriftlicher Form abgeschlossen werden. Im Vertrag muss die Rückzahlungsfrist mit den Raten aufgeführt werden. Der Kreditnehmer hat das Recht, den Kreditbetrag vorzeitig abzulösen und zwar bei Reduktion der Zinsen. Dieser Punkt ist im Vertrag ebenso zu benennen. Möchte der Kunde den Vertrag widerrufen, muss er sich an eine bestimmte Frist halten. Diese wird ebenfalls im Vertrag festgehalten.

Auch wenn der Leasingvertrag sich sehr von der herkömmlichen Form des Konsumkredites unterscheidet, gehört er dennoch zu dieser Kreditform. Er stellt dabei nur einen Spezialfall dar. Der Unterschied liegt bei seinen Vorschriften. Der Kunde kann aus diesem Vortrag nicht so ohne weiteres durch vorzeitige Ablösung aus dem Vertrag aussteigen. Möchte er den Vertrag vorzeitig beenden, muss er dem Krediteber Geld für den vorzeitigen Rücktritt zahlen.