Was ist ein Forward-Darlehen?

Der Begriff Forward-Darlehen stammt aus dem Immobilienfinanzierungsbereich. Mit einem Forward-Darlehen kann man sich den aktuellen Zinssatz bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist für die Anschlussfinanzierung sichern. Somit ist das Forward-Darlehen ein herkömmliches Annuitätendarlehen, welches erst nach Ablauf einer gewissen Vorlaufzeit ausgezahlt wird.

Die mögliche Vorlaufzeit kann, je nach Anbieter, zwischen 3 und 4 Jahren liegen. D.h. ein Forward-Darlehen kann beispielsweise frühestens 3 Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibung abgeschlossen werden. Bei einem Annuitätendarlehen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren, kann man also frühestens nach 7 Jahren über den Abschluss eines Forward-Darlehens nachdenken.

Der Abschluss eines Forward-Darlehens lohnt sich immer dann, wenn die aktuellen Zinsen niedrig sind und man davon ausgeht, dass die Zinsen zukünftig weiter steigen werden. So sichert man sich dann mit dem Abschluss des Forward-Darlehen den günstigen Zinssatz für die Anschlussfinanzierung. Gerade wenn die Zinsen über einen längeren Zeitraum gesunken sind und sich abzeichnet, dass die Zinsen wieder steigen, ist der Vertragsabschluss sinnvoll.

Daher sollte jeder Darlehensnehmer nicht das Zinsbindungsende abwarten, sondern vorher selbst aktiv werden und sich Informationen über das aktuelle Zinsniveau einholen. Wir bieten Ihnen eine unabhängige und produktneutrale Beratung und versuchen mit Ihnen gemeinsam, den günstigsten Zeitpunkt zum Abschluss des Forward-Darlehens zu finden.

Die Kosten für ein Forward-Darlehen liegen im Zinsaufschlag, dessen Höhe von der Vorlaufzeit abhängt. Je länger die Vorlaufzeit ist, desto höher ist der Zinsaufschlag. Wenn der aktuelle Zinssatz plus Zinsaufschlag gleich dem Darlehenszinssatz ist, ist man bereits auf der sicheren Seite und schließt das Zinsänderungsrisiko (man hat zukünftig einen höheren Zinssatz) aus. Liegt der Forward-Zins sogar darunter ist die zukünftige Belastung geringer als der heutige Kapitaldienst.

Kümmert man sich nicht um den vorzeitigen Vertragsabschluss, weil die Konditionen beispielsweise am sinken sind - der Abschluss eines Forward-Darlehens macht in dieser Situation keinen Sinn - erhält man von der Bank ein sogenanntes Prolongationsangebot. Dieses kann man dann annehmen oder mit anderen Angeboten vergleichen. Das Vergleichen würden wir für Sie übernehmen, da wir unter einer Vielzahl von Angeboten das günstigste Angebot für Sie auswählen können.