Fondspolicen

Fondspolicen sind eine in Deutschland recht junge Variante kapitalbildender Versicherungen, die zum langfristigen Vermögensaufbau bzw. zur Altersvorsorge angeboten werden. Anders als bei klassischen Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen, bei denen die Kapitalanlage durch die jeweilige Versicherungsgesellschaft selbst erfolgt, werden bei fondsgebundenen Versicherungen die Sparbeiträge des Versicherungsnehmers in Investmentfonds angelegt. Die Auswahl des oder der jeweiligen Fonds trifft meist der Versicherungsnehmer unter Berücksichtigung seiner individuellen Risikoneigung und der geplanten Versicherungslaufzeit. Überwiegend bieten Versicherungsgesellschaften diverse Fonds unterschiedlicher Risikoklassen von verschiedenen Kapitalanlagegesellschaften zur Auswahl an.
Insbesondere Aktienfonds bieten grundsätzlich die Möglichkeit, auf einen langfristigen Zeitraum gesehen, eine höhere Rendite zu erzielen im Vergleich zur tendenziell konservativen Direktanlage im Deckungsstock der Versicherungsgesellschaften, wie es bei klassischen Policen der Fall ist. Allerdings ist durch eine Fondsanlage das Risiko eines teilweisen Verlustes nicht auszuschließen, da ohne besondere Vereinbarungen die eingezahlten Beiträge in ihrer Höhe zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Versicherungsvertrages keiner Garantie unterliegen. Anders sieht es auch, wenn auch Fondspolicen ihren Kunden Garantien einräumen und insoweit das Kapitalanlagerisiko für den Kunden begrenzt wird. Auch ein automatisches Ablaufmanagement, bei denen das Fondsguthaben sukzessive von risikoreichen Aktienfonds in konservative Rentenfonds umgeschichtet wird, ist ein Feature, das das Risiko für den Kunden begrenzt und sicherstellt, dass zum Vertragsende keine bösen Überraschungen in Form von Renditeverzehr oder gar effektiven Verlusten mit entsprechenden negativen Auswirkungen auf das Niveau der privaten Altersvorsorge entstehen. Eine automatische Beitragsgarantie haben übrigens sämtliche Riester-Versicherungen, egal ob sie klassisch oder fondsgebunden ausgestaltet sind. Fragen Sie Ihren Finanzberater.