Der Traum vom Eigenheim durch eine Baufinanzierung

Der Traum vom Eigenheim kann oftmals nur in Verbindung mit einer Baufinanzierung ermöglicht werden. Eine Immobilienfinanzierung sollte gut durchdacht sein, nur auf den Zinssatz alleine zu achten kann unter Umständen ein schwerwiegender Fehler sein. Obwohl das Baugeld zur Zeit sehr günstig ist, gehören aber auch noch andere Aspekte dazu, die bei einer Baufinanzierung beachtet werden sollten. Eine persönliche und unabhängige Beratung ist ein wichtiger Punkt. 

Erste Schritte für eine Immobilienfinanzierung

Jede Immobilienfinanzierung ist unterschiedlich, ausschlaggebend ist hierfür das persönliche Umfeld: Anzahl der Kinder, alleinstehend oder verheiratet/Lebenspartner, Alleinverdiener usw.. Wichtig bei einer Baufinanzierung ist vor allem das der finanzielle Rahmen festgelegt wird, was kann ich mir leisten, welcher Rate ist erschwinglich, hierbei die Nebenkosten immer mit einkalkulieren, nach dem festgelegt wurde, welches Eigenheim, Eigentumswohnung gebaut oder gekauft werden soll. Mit einem Baufinanzierungsrechner können Sie die Gesamtkosten bestimmen und sind somit vor bösen Überraschungen geschützt. Gerade bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist eine solide Kostenaufstellung das Wichtigste.

Arten der Baufinanzierung

Die wohl bekannteste und zumeist getätigte Baufinanzierung ist die Abzahlung des Darlehens durch einen monatlich gleichbleibenden Zahlungsbetrages dieser setzt sich aus Tilgungsanteil und Zinsanteil (Annuität) zusammen. Bei dieser Variante der Immobilienfinanzierung wird oftmals als Sicherheit ein Abschluss einer Risikolebensversicherung verlangt.

Eine weitere Möglichkeit der Baufinanzierung ist der Bausparvertrag, dieser bietet vor allem Sicherheit und einen konstant guten Zinssatz, die maximale Laufzeit eines Bauspardarlehen beträgt 30 Jahre.

Die Baufi durch die Renten oder Lebensversicherung ist gerade für Leute zu empfehlen, die die gekaufte Immobilie weiter vermieten möchten, da die Darlehenszinsehen steuerlich als Werbungskosten abgezogen werden und das auf die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Baufi mit Krediten
Selbst wer ein mehrere Ratenkredite hat, muss nicht gleich davon ausgehen, dass er keine Baufinanzierung bekommt. Entscheidend hierbei ist immer, wie hoch die Restschulden aller Kredite sind. Ist nämlich der Verschuldungsgrad ziemlich hoch, so wird die Genehmigung einer Baufi tendenziell schwieriger. Bestehende Kredite könnten aber auch vor der Immobilienfinanzierung umgeschuldet oder durch Eigenkapital abgelöst werden. Mit einem Kreditrechner aus dem Interent kann man beispielsweise die Umschuldung von bestehenden Ratenkrediten durchspielen und sich die Kreditrate berechnen lassen.

Abschluss der Baufinanzierung

Der Entschluss ist gefasst die Immobilienfinanzierung ist durch den entsprechenden Vertragspartner bewilligt. Der nächste Schritt ist der zum Notar bei diesem wir der Kaufvertrag abgeschlossen, die Kosten des Notars sind nicht unerheblich und sollten im Vorhinein bereits einkalkuliert werden, bei einer Baufinanzierung ist der Notar zwingend erforderlich, da Ihre Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Nachdem nun alles geklärt ist (Sicherheit, Kaufvertrag) steht der neuen Immobilie nichts mehr im Wege und die monatlichen Ratenzahlungen beginnen, die Auszahlung der Immobilienfinanzierung kann einmalig sein oder in mehreren Abschnitten stattfinden, dies wird grundsätzlich im Kaufvertrag festgelegt.

Betongold - die sichere Alternative in Krisenzeiten

Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit stellt eine Investition in Immobilien eine sinnvolle Alternative dar. Denn Immobilien sind wertbeständig und in der Regel vor Spekulationsverlusten geschützt, wobei auch bei Immobilien zu beachten ist, das in einige Regionen Deutschlands die Immobilien deutlich teurer geworden sind. Es gilt also eine Immobilie zu finden, die auf der einen Seite bezahlbar und auf der anderen Seite noch nicht spekulativ überteuert ist.

Baufinanzierung ist der Schlüssel zum Erfolg

Ist die geeignete Immobilie gefunden, geht es um die passende Immobilienfinanzierung. Die Mehrheit der Banken bieten bei der Baufinanzierung zwischenzeitlich historisch niedrige Zinsen, allerdings sollte trotzdem ein Vergleich der unterschiedlichen Modelle vorgenommen werden. Denn auch ein Unterschied von optisch geringen 0,1% macht bei einer Immobilienfinanzierung von 200.000 Euro bereits 200 Euro im Jahr Unterschied in Bezug auf die Zinsbelastung aus. Auf der Suche nach der passenden Baufinanzierung sollten Sie in diesem Zusammenhang nicht nur die Angebote der klassischen Geschäftsbanken studieren, sondern vielmehr auch Baufinanzierungsportale im Internet durchforsten. Der Vorteil dieser Portale ist, dass diese auf eine Vielzahl von Tarifen Zugriff haben und somit bei der Immobilienfinanzierung nicht nur auf die hauseigenen Tarife zugreifen.

Beleihungsgrenze entscheidend für die Kondition

Bei der Baufi ist auch die sogenannte Beleihungsgrenze von Bedeutung. Damit ist der Wert gemeint, bis zu dem die Bank maximal bezogen auf den Wert des Hauses bereit ist eine Immobilienfinanzierung zu gegebenen Konditionen einzugehen. Bei der Baufinanzierung wird dabei in der Regel bis zu 60 oder 80% des Immobilienwertes ein Darlehen gewährt. Es gilt in diesem Zusammenhang die Regel, dass die Finanzierung günstiger wird, je niedriger die Beleihungsgrenze ist. Wer seine Immobilienfinanzierung zu 100% fremd finanzieren möchte, der wird auch hier Angebote finden, allerdings sind diese deutlich teurer. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital müssen sogar die Nebenkosten mitfinanziert werden.

Unterschiedliche Laufzeiten des Darlehens abschließen.

Die wenigsten Bauherren wissen, dass eine Baufinanzierung auch mit Verträgen unterschiedlicher Laufzeit finanziert werden können. Da ein Darlehen mit einer 5-jährigen Laufzeit ca. 0,5% günstiger gegenüber einem Darlehen mit einer 10-jährigen Laufzeit ist, sollten Sie einen Teil kurzfristiger festschreiben aber die eingesparte Differenz in die Tilgung stecken. Auf diese Weise ist die Rückzahlung des Darlehens deutlich schneller.

Mit einem Baufinanzierungsrechner können Sie ganz einfach und schell die aktuellen Konditionen vom Baugeld ermitteln. Solche Rechner finden Sie im Internet. Die aktuellen Baufi-Zinsen befinden sich zurzeit auf einem absolut niedrigem Nieveau. Auch wer bestehende Kredite hat, sollte sich zurzeit nicht scheuen, einmal über den Kauf oder Bau eines Hauses nachzudenken und eine Baufinanzierung durchspielen.