Freitag, 30. März 2012

Versicherung gegen Zinserhöhungen

Hierzulande ist es traditionell üblich, sich bei einer hohen Kreditaufnahme, die sich über einen langen Zeitraum erstreckt, die Zinsen festschreiben zu lassen. Klassisches Beispiel hierfür ist eine private Immobilienfinanzierung. Wesentlicher Grund ist herbei, dass der Kreditnehmer auf diese Weise dafür Sorge trägt, dass Zinserhöhungen vermieden werden. Bei gleich bleibender Tilgungsrate führten Zinserhöhungen ansonsten unweigerlich zu einer Erhöhung der Darlehensraten, was in dem ein oder anderen Fall zu einer gewissen Schieflage der Haushaltskasse führen könnte. Alternativ besteht grundsätzlich die Möglichkeit, bei einer Zinserhöhung für ein laufendes Darlehen die Tilgung entsprechend herabzusetzen, so dass dich höhere Zinsen und niedrigere Tilgung kompensieren. Dies ist allerdings insoweit nachteilig, dass durch die geringeren Tilgungsbeträge ein langsamerer Schuldenabbau stattfindet, wodurch im Ergebnis die gesamte Finanzierungsbelastung letztlich erhöht wird. Zudem weisen nicht wenige Immobilienfinanzierungen den Mindesttilgungsbetrag von einem Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme auf, so dass eine weitere Absenkung in der Praxis scheitert.
Neben einem klassischen Festzinsdarlehen, das zur langfristigen Finanzierung, insbesondere für eine Baufinanzierung, von allen Banken und Sparkassen angeboten wird, ist auch Bausparen eine interessante Möglichkeit, um sich vor Zinserhöhungen zu schützen. Bereits im Vorfeld sichert man sich den Anspruch auf ein Bauspardarlehen. Dieses ist mit einer Festzinsvereinbarung ausgestattet, wobei die entsprechenden Konditionen hinsichtlich Zinssatz und Tilgung bereits noch zum Teil lange vor der Auszahlung bekannt sind. Bausparverträge werden aus diesem Grunde bisweilen als Versicherungen gegen steigende Zinsen bezeichnet. Dass ein Bauspardarlehen im Vergleich zu einem gewöhnlichen Bankdarlehen mit einem besonders niedrigen Zinssatz ausgestattet ist, macht diesen Finanzierungsbaustein noch attraktiver.

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Dienstag, 27. März 2012

Baufinanzierung

Die Mieten steigen und daher besteht bei vielen Menschen der Wunsch, das Geld in die eigene Immobilie zu investieren. Die Summen, welche hierfür aber aufgebracht werden müssen, lassen sich in den meisten Fällen nur mit Hilfe einer Immobilienfinanzierung realisieren. Dabei ist egal, ob es sich um einen Neubau oder den Kauf eines Häuschens handelt. Eine individuelle Beratung ist hier zwingend nötig, denn die Baufinanzierung muss auf die finanziellen Verhältnisse der Bauherren abgestimmt werden. Banken, Versicherungsgesellschaften und Finanzdienstleiter haben ein breites Angebot bei der Immobilienfinanzierung zu bieten. Wie hoch ist die finanzielle Belastbarkeit und sind Eigenkapital oder Rücklagen vorhanden, das alles muss vor dem Abschluss einer Baufinanzierung mit dem Banker besprochen werden.

Weiterhin ist es sehr wichtig, die Zinsen mehrerer Banken zu vergleichen. Diese sind sehr unterschiedlich, haben aber große Auswirkungen auf die Gesamtsumme der Baufi und auf die monatliche Belastung der Kunden. Bei der Vollfinanzierung muss von den Kunden kein Eigenkapital eingebracht werden. Diese Art der Baufinanzierung ist meistens etwas teurer, da mehr an Fremdkapital benötigt wird. Nebenkosten, Anschlussgebühren, Makler müssen meist voll mit finanziert werden. Ein Baufinanzierungsrechner verschafft im Vorfeld schon einen gewissen Überblick, wie hoch am Ende die Summe der Immobilienfinanzierung sein wird. Gerade bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital sollten keine Kosten vergessen werden, da sonst eine Nachfinanzierung droht.

Bei der Baufinanzierung gibt es unterschiedliche Darlehensvarianten. Die am häufigsten genutzte ist das Annuitätendarlehen. Der Kunde hat hier jeden Monat die gleiche Rate zu zahlen, welche aus Zinsen und Tilgung besteht. Mit den Jahren verringern sich die Zinsen und der Tilgungsanteil steigt. Beim Hypothekendarlehen ist es genauso. Hier sichert sich die Bank mit einer Eintragung im Grundbuch des Eigentümers ab. Sollte dieser jemals in Zahlungsschwierigkeiten kommen, dann hat die Bank sofort Zugriff auf das Haus und kann es verkaufen. Die Belastung der Rate der Baufinanzierung ist auch hier gleichbleibend hoch. Läuft die Zinsfestschreibung des Kreditvertrags nach 10 Jahren aus, dann muss sich der Kunde bereits schon Wochen vorher um ein neues Angebot seiner Immobilienfinanzierung kümmern. Dies kann bei der gleichen Bank weiter geführt werden oder völlig woanders. Hier gilt auch wieder, unbedingt die Zinsen untereinander vergleichen, bevor man die neue Baufinanzierung unterschreibt. Direktbanken haben sehr oft noch günstigere Zinsen für eine Immobilienfinanzierung, daher lohnen sich mehrere Vergleich. Wer eine Baufinanzierung beantragen möchte - ganz egal mit oder ohne Eigenkapital - sollte darauf achten, dass nicht zu viele Kredite bestehen. Denn eine zu hohe Kreditrestschuld, könnte zur Ablehnung der Baufi führen. Häufig ist auch eine Zusammenfassung von bestehenden Krediten sinnvoll, insbesondere dann, wenn teure Kredite umgeschuldet werden können. Ob sich eine Kreditumschuldung lohnt, kann ganz einfach mit einem Kreditrechner aus dem Internet ermittelt werden.

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Donnerstag, 22. März 2012

Baufinanzierung

Wer sich den Traum einer eigenen Immobilie erfüllen möchte, benötigt dafür ausreichend Kapital. Da dies allerdings bei vielen nur begrenzt vorhanden ist, muss der größte Teil über eine Baufinanzierung laufen. Gerade in Zeiten wo die Zinsen sehr niedrig sind ist die Verlockung sehr groß. Etliche Kreditinstitute bieten dabei sogenannte Vollfinanzierungen an, hierbei kann eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital abgeschlossen werden. Allerdings ist so eine Art der Baufinanzierung nicht ganz ohne Risiko, da die finanzielle Belastung in so einem Fall meistens etwas höher ist als mit Eigenkapital. Bevor man sich für eine solche Immobilienfinanzierung entscheidet, sollten die persönlichen Einkommensverhältnisse genau unter die Lupe genommen werden.

Besonders junge Menschen verfügen häufig über kein oder nur wenig Kapital, daher muss eine Baufi besonders gründlich geplant werden. Da bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit deutlich höheren Raten gerechnet werden muss, verlangen viele Banken durch das erhöhte Sicherheitsrisiko entsprechende Aufschläge. Besteht allerdings die Möglichkeit, dass bei dieser Immobilienfinanzierung ein Bürge mit einspringt, kann das Risiko deutlich gesenkt werden und die Bank wird sicherlich auch bereit sein, über die Zinshöhe zu verhandeln. Bei einer Baufinanzierung sollte der Darlehensnehmer zudem über ein sehr sicheres Einkommen verfügen, damit die hohen Belastungen geschultert werden können. Werden all diese Punkte erfüllt, lohnt sich eine Vollfinanzierung in Zinsschwachen Zeiten auf jeden Fall. Doch bevor man sich für die nächstbeste Immobilienfinanzierung entscheidet, sollten unbedingt mehrere Angebote angeholt werden und das Baugeld miteinander verglichen werden.

Eine Baufinanzierung ohne entsprechendes Eigenkapital ist problemlos möglich, allerdings besteht für den Kreditnehmer meist ein höheres Risiko. Besonders in einer Zeit wo sich die Kreditzinsen auf sehr niedrigem Niveau befinden, ist diese Variante der Immobilienfinanzierung sicherlich sehr interessant. Allerdings sollte dieser Schritt im Vorfeld genau analysiert und durchdacht sein. Bei der Baufinanzierung spielen neben den Einkommensverhältnissen auch die persönlichen Lebensumstände eine große Rolle. Bei der Berechnung der monatlichen Raten sollte so kalkuliert werden, dass auch noch genügend Geld zum Leben übrig bleibt, damit die Immobilienfinanzierung nicht zum Desaster wird. Nutzen Sie einen Baufinanzierungsrechner und überprüfen selbst einmal, wie viel Haus Sie sich leisten können.

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Montag, 12. März 2012

Anpassungen bei laufenden Finanzierungen

Wenn man Kredite aufnimmt, kann es im Laufe der Zeit dazu kommen, dass die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers eine nicht unwesentliche Veränderung erfahren. Entweder stellen sich die Spielräume infolge einer Erhöhung der monatlich regelmäßig zur Verfügung stehenden Einkünfte verbessert dar oder die Kreditnehmer müssen mit einem geringeren Budget haushalten. Eine Einkommenserhöhung beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung kann man entweder zu einem planmäßigen Vermögensaufbau nutzen, indem regelmäßig ein konstanter Betrag auf die hohe Kante gelegt wird. Das Mehr an finanziellen Möglichkeiten kann auch dazu verwendet werden, einen laufenden Kredit schneller als bislang abzutragen. Hierfür wird entweder im Benehmen mit dem Kreditinstitut die regelmäßige Tilgung erhöht oder man nimmt eine außerplanmäßige Tilgung vor.
Dieses Prinzip der Sondertilgung findet üblicherweise bei einer langfristigen Immobilienfinanzierung Anwendung, um den Zinseszinseffekt auszunutzen und die durch diese Maßnahme sich ergebende Ersparnis an Zinskosten zu realisieren. Der umgekehrte Fall einer eingeschränkten Kapitaldienstfähigkeit verbunden mit einer notwendigen Reduzierung der monatlichen Belastung für bestehende Kredite tritt beispielsweise durch das Eintreten von Arbeitslosigkeit oder längeren Krankheiten auf. Auch erfreulichere Anlässe wie familiärer Nachwuchs mit reduzierten Einkommen während der Dauer der Inanspruchnahme der Elternzeit bringen einen entsprechenden Anpassungsbedarf von Ratenvereinbarungen mit sich. Eine Laufzeitverlängerung kann hierfür ein probates Mittel sein. Dadurch erhöhen sich allerdings die insgesamt zu leistenden Zahlungen für den Ratenkredit.

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Mittwoch, 7. März 2012

Baufinanzierung - den Traum vom Haus verwirklichen

Der Traum von einer eigenen Immobilie herrscht bei vielen Menschen vor und oftmals stellt sich die Frage, wie man den Traum am besten realisieren kann. Derzeit ist ein besonders günstiger Moment für eine Immobilienfinanzierung, da die Zinsen so gering wie schon lange nicht mehr sind. Mit einer Baufinanzierung lässt sich der Traum vom Eigenheim erfüllen und man entscheidet sich für eine Finanzierung, die bereits mit besonders günstigen Zinsen und Angeboten überzeugt. Zur Immobilienfinanzierung sollte nicht unbedingt auf das Angebot der Hausbank zurückgegriffen werden. Die Auswahl an Angeboten zur Baufinanzierung ist vielseitig, so dass außer Banken und Kreditinstituten auch weitere Möglichkeiten für eine attraktive Baufi in Erwägung zu ziehen sind. Nutzen Sie die Möglichkeit jetzt, wo das Baugeld so günstig ist und überprüfen, ob sich eine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung realisieren lässt.

Am besten nutzt man einen Vergleich zu Angeboten der Immobilienfinanzierung und entscheidet sich im Anschluss für eine Baufinanzierung nach Maß. Nutzen Sie zum Baugeldvergleich diverse Baufinanzierungsrechner aus dem Internet und schauen selbst einmal, wie hoch die aktuellen Konditionen vom Baugeld sind. Für alle Ansprüche und Bedürfnisse gibt es eine geeignete Immobilienfinanzierung, so dass auch ein negativer Eintrag in der Schufa nicht das Ende eines Traumes sein muss. Die Immobilienfinanzierung ohne Schufa bietet hier zahlreiche Vorteile und ermöglicht eine Baufinanzierung, die nicht anhand der Bonität bei der Schufa, sondern anhand der aktuellen Einkommensbescheide und der Vorlage eines festen Arbeitsvertrags erfolgt. Hieraus entstehen dem Kreditnehmer zahlreiche Vorteile und er muss auf eine günstige und attraktive Immobilienfinanzierung nicht verzichten.

Eine umfassende Suche nach günstigen Angeboten zur Baufinanzierung ist lohnenswert und rentiert sich bereits nach kurzer Zeit. Möglichkeiten, von privaten Anlegern eine Baufinanzierung zu erhalten oder sich für eine Immobilienfinanzierung durch freie Finanzdienstleister zu entscheiden, sorgen für besonders attraktive Möglichkeiten und eine breite Palette an Angeboten. Die Baufinanzierung ist oftmals der Grundstein für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Sie ist maßgeblich dafür verantwortlich, wie günstig eine Immobilie erworben werden kann und mit welchen Konditionen die Rückzahlung erfolgt. Aufgrund der zurzeit günstigen Baugeld-Konditionen sind auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital unter bestimmten Voraussetzungen problem los möglich. Wer ein solides Einkommen nachweise kann, kann heutzutage mühelos eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bekommen. Selbst bestehende Kredite könnte umgeschuldet oder abgelöst werden. Dies gilt insbesodenre für teuer aufgenommene Ratenkredite. Überprüfen Sie mit Kreditrechnern aus dem Internet selbst einmal, ob sich eine Kreditumschuldung lohnt. Solche Kreditrechner werden mittlerweile von vielen freien Finanzdienstleistern angeboten und ermöglichen eine Kreditberechnung und Kreditprüfung.

Eine günstige Baufinanzierung überzeugt und bietet zahlreiche Vorteile. Auf dem Markt für eine Immobilienfinanzierung ist es nicht notwendig, sich mit dem ersten Angebot zur Baufinanzierung zufrieden zu geben und somit einen viel zu teuren Kredit zu wählen. Je geringer die Zinsen einer Baufinanzierung sind, umso günstiger ist das Angebot. Eine Immobilienfinanzierung ist auf unterschiedlichen Wegen möglich. Im Internet finden sich ebenfalls zahlreiche Angebote für eine effiziente, günstige Immobilienfinanzierung.

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