Baufinanzierung vom unabhängigen Finanzdienstleister

Eine Baufi oder Immobilienfinanzierung macht man meistens nur einmal im Leben. Daher ist es schon wichtig sich hierüber vorher einige Gedanken zu machen und sich sehr gut beraten lassen.

Die Hausbank hat oft nicht unbedingt das günstigste Angebote und daher holen sich hier viele zu Recht noch eine zweite Meinung. Wieso eigentlich nicht aus dem Internet?

Was für Vorteile bietet ein unabhängiger Finanzdienstleister wie beispielsweise die FMW Finanzberatung GmbH aus Kiel? FMW bietet anders als eine Bank eine neutrale Beratung. D.h. wir können nicht nur ein Produkt verkaufen, wie die Banken es tun würden, sondern können auf viele verschiedene Partnerbanken zurückgreifen. Wir beraten erstmal Produktunabhängig und schneidern erstmal zusammen mit dem Kunden die perfekte passende Finanzierung. Anschließend sucht unser Team dem Kunden die günstigste Bank heraus.

Ein weiterer Vorteil ist, dass der Kunde bei uns alle erdenklichen Fördermittel in die Finanzierung integriert bekommt, die es von Bund und Ländern gibt und die der Kunde bei seinem Vorteil bekommen kann. Die Fördermittel beantragen wir natürlich mit dem Kunden gemeinsam und geben wertvolle Tipps, damit auch alles möglichst schnell und reibungslos verläuft.

Wie teuer ist denn so eine unabhängige Baufi-Beratung? Die neutrale Beratung bei uns ist i.d.R. kostenlos, unabhängig davon, ob Sie sich jetzt für uns oder einen anderen Anbieter entscheiden. Wir werden Ihnen auch keine andere Produkte andrehen wollen, wie einen Bausparvertrag oder eine Versicherung, es sei denn Sie wünschen dieses.

Rufen Sie uns noch heute an oder vereinbaren einen Termin per E-Mail. Wir von FMW freuen uns auf Ihre Anfrage!

Wenn Riester ausgeschöpft ist

Wer seine Riester-Förderung vollständig ausgeschöpft hat, also jährlich 4 Prozent seines sozialversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres, maximal 2.100 € abzüglich Zulagen, in seine staatlich geförderte zusätzliche private Altersvorsorge investiert hat und darüber hinaus noch weitere Vorsorge betreiben möchte, kann wählen: Weitere Beträge in den Riester-Vertrag einzahlen, die dann wie Prämien zu einer Lebens- oder Rentenversicherung behandelt werden, oder sich für ein anderes Vorsorgeinstrument entscheiden. Gefördert vom Staat wird die Rürup-Rente als private Altersvorsorge zur Ergänzung der gesetzlichen Rente. Auch ungeförderte, dafür in der Regel flexiblere Möglichkeiten wie ein Fondssparplan sollten geprüft werden.

Günstige Kredite von FMW

Als unabhängiger Finanzdienstleister sind wir in der Lage Sie neutral zu beraten und Ihnen von jeder deutschen Bank einen Kredit oder eine Immobilienfinanzierung zu vermittlern. Wir vergleichen in jedem individuellen Fall die Konditionen und Kreditkriterien der Banken und können Ihnen so individuell das beste heraus suchen.

Im Falle der Baufinanzierung prüfen wir in jedem Fall, ob Fördergelder von Bund oder Land angeboten werden und eine Beantragung Sinn machen würde. Wir helfen Ihnen bei den Förderanträgen und kombinieren die Fördergelder sinnvoll mit gewöhnlichen Bankdarlehen. Damit holen unsere Kunden ein maximum aus Ihrer Baufinanzierung heraus! Und das ganze getreu unserem Motto "Finanzieren leicht gemacht!". Ihr Team von FMW freut sich auf Ihre Anfrage.

Woher weiss ich, ob eine Baufirma seriös ist?

Neben einer seriösen Baufinanzierung ist es natürlich wichtig, dass man sich eine gute Hausbaufirma sucht, um sein Traumhaus bauen zu lassen. Leider gibt ist nicht jede Firma wirklich gut, wir zeigen Ihnen in diesem Artikel worauf Sie achten sollten.

Haben Sie eine in Frage kommende Baufirma gefunden, sollten Sie ersteinmal in Erfahrung bringen, wie lange das Unternehmen bereits am Markt ist und wie viele Häuser das Unternehmen bereits gebaut hat. Eine seriöse Baufirma gibt auch eine Referenzhausliste auf Nachfrage heraus. Viele haben auch eigene Musterhäuser, die Sie sich ansehen können. Für die Immobilienfinanzierung ist es wichtig, dass der Hausverkäufer eine detailierte Gesamtkostenaufstellung erstellt, in der auch Erschließungskosten, Baunebenkosten, Kosten für Gartenanlagen etc. enthalten sind.
Bietet die Firma eine feste Bauleitung? Die Garantie sollte mindestens wie nach BGB vereinbart 5 Jahre betragen und gerne kann auch TÜV am Bau angeboten werden.
Vertraglich sollten Sie versuchen einen Festpreis sowie einen festen Übergabetermin zu vereinbaren.

Branchenfonds

Branchenfonds gehören zu den riskantesten Fonds. Sie investieren in Aktien von Unternehmen einer bestimmten Branche. Eine Risikostreuung ist dementsprechend im Vergleich zu breit investierenden Aktienfonds nur in geringerem Maße gegeben. Die Chance, dass sich bestimmte Branchenfonds für einen bestimmten Zeitraum besser entwickeln als der Gesamtmarkt, ist zwar durchaus gegeben, bedarf aber einer sehr sorgfältigen Analyse und eines Gespürs für das richtige Timing. Als langfristige Geldanlage haben bislang branchenübergreifend anlegende Investmentfonds eher überzeugen können.

Immobilienfonds: Ausgeparkt?

Es deutet einiges darauf hin, dass offene Immobilienfonds ihren Status als möglichen Geldparkplatz nunmehr dauerhaft eingebüßt haben. Die nochmalige Schließung einiger ansonsten gut geführter Fonds und die Diskussionen sowohl um pauschale Bewertungsabschläge als auch um Mindestanlagefristen führen dazu, dass für das Parken der Liquiditätsreserve nunmehr ausschließlich Geldmarktfonds in Betracht zu ziehen sind.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Bei der Baufi- oder Immobilienfinanzierung spricht man oft von einer Anschlussfinanzierung. Aber was genau ist denn eigentlich eine Anschlussfinanzierung und wozu braucht man die? Das wollen wir in diesem Weblog klären.

Jedes einzelne Darlehen einer Baufinanzierung hat eine Zinsbindung. Nach Ablauf dieser Zinsbindung (z.B. 10 Jahre) kann noch eine Restschuld bestehen bleiben. Falls diese nicht in einem zurückgezahlt werden kann (dann kann man von einer Schlussrate sprechen), muss ein neues Darlehen aufgenommen werden. Ihre Bank macht Ihnen normalerweise ein Angebot für ein Folge-Darlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist. Hier sollten Sie aber immer einen genauen Blick auf das Angebot machen und evtl. auch mal ein Gegenangebot einholen, denn oft ist das Angebot schlechter als die aktuellen Konditionen am Markt. Am Ende der Zinsbindungsfrist ist der Darlehensvertrag der Immobilienfinanzierung immer kündbar. Außerdem können zum Ablauf der Zinsbindungsfrist auch Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Sie können zu diesem Zeitpunkt auch einen ganz neuen Vertrag mit z.B. höherer Tilgung vereinbaren, damit das Darlehen schneller zurückgezahlt werden kann. Mit dem Baufinanzierungsrechner von FMW, können Sie selber ganz einfach die Restschuld berechnen und sogar die monatliche Belastung bei vollständiger Rückzahlung innerhalb der gewählten Zinsbindungsfrist.

Umschuldung einer bestehenden Immobilienfinanzierung

Sie haben Ihre Baufinanzierung in einer Hochzinsphase abgeschlossen und überlegen jetzt, ob es sich lohnt die alte Immobilienfinanzierung umzuschulden? Das könnte sich im Moment sogar sehr lohnen, denn die Zinsen sind momentan sehr niedrig.

Am besten lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, denn da entsteht natürlich zwischen den Banken ein Interessenkonflikt. Die neue Bank wird Ihnen natürlich dringend zu raten, die alte möchte dies natürlich vermeiden. Ein unabhängiger Berater kann Ihnen auch genau vorrechnen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem speziellen Fall ausfällt und ob Kosten für eine Umschreibung der Grundschuld auf Sie zu kommen. Als mögliche Alternative kann der Finanzberater Ihnen auch einmal ein Forward-Darlehen vorrechnen, sollte dies in Ihrem Fall möglich sein. Ein Forward-Darlehen ist nur möglich, wenn das Darlehen innerhalb der nächsten 3 Jahre endet.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital von FMW

FMW bietet als unabhängiger Baufinanzierer eine günstige und vor allem seriöse Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Dank der Bankenneutralität des Unternehmens kann FMW im Bereich der Immobilienfinanzierung auf alle am Markt befindlichen Kreditinstitute und Produkte zurückgreifen, wobei FMW seinen Kunden nur deutsche, namhafte und seriöse Banken vermittelt. Außer der Baufinanzierung werden auch Kredite vermittelt.

Euro-Schwäche

Wer dieses Jahr außerhalb der Eurozone Urlaub machen möchte, wird vermutlich angesichts der Schwäche des Euros etwas tiefer in den Sparstrumpf greifen müssen. Anlegern hingegen bietet sich hingegen die Möglichkeit, von steigenden Devisenkursen etwa des Schweizer Frankens, der Norwegischen Krone oder des Kanadischen Dollars gegenüber unserer Währung zu profitieren, beispielsweise über eine Beimischung des StarCap Argos (ISIN LU0137341789, WKN 805785). Dieser international anlegende Rentenfonds engagiert sich unter anderem in den genannten Regionen, meidet demgegenüber Staaten mit deutlichen Haushaltsproblemen (die sog. PIIGS) aufgrund des Bonitäts- bzw. Kursrisikos. Der Fonds kann bei einigen Finanzdienstleistern ohne den üblichen Ausgabeaufschlag von 3% bezogen werden.

Depot nicht zu einseitig ausrichten

Wer sich nicht zu den professionellen Tradern zählt, sollte sein Portefeuille nicht ausschließlich auf den Aktienmarkt ausrichten. Langfristig rentiert es sich erfahrungsgemäß, eine Streuung auf verschiedene Anlageklassen vorzunehmen. Ein guter Aktienfonds, ein guter Rentenfonds und ein guter Mischfonds reichen grundsätzlich. Gut steht hierbei für international anlegende Fonds, die möglichst langjährig aufgrund eines disziplinierten Investmentansatzes absolut und relativ in Zeiten steigender Kurse wie auch in Krisensituationen überzeugt haben.

Großer Baufi-Fördermittelrechner 2010

Alles neu macht der Mai - und dazu gehört auch der Wunsch von vielen Mietern endlich ihre Miete einmal in die eigenen Tasche zu wirtschaften und sich den langersehnten Traum vom eigenen Haus zu ermöglichen. Doch wie viel Haus bekomme ich überhaupt bei meinem Einkommen und wie viel Geld muss ich vorab sparen? Das sind typische Fragen unserer Kunden.

Selbst wenn Sie noch kein oder nur wenig Eigenkapital gespart haben, bieten wir Ihnen die Möglichkeit zur Immobilienfinanzierung in Form einer günstigen Vollfinanzierung ohne Eigenkapital (EK) an. Je nach der jeweiligen Situation baut unser(e) Finanzberater/in verschiedene Fördermittel von Bund und Ländern in Ihre Baufinanzierung ein - das ist bei uns standard!

Da wir als unabhängiger Finanzdienstleister FMW schon seit Jahren für unsere Kunden Fördermittel mit normalen Annuitätendarlehen verschiedenster Banken kombinieren, natürlich um für unsere Kunden die günstigsten Bankdarlehen zu nutzen, haben wir uns gedacht, dass wir all unser Wissen unseren Kunden noch besser zur Verfügung stellen und heraus gekommen ist meinFMW.

meinFMW ist eine interaktive Finanzierungsplattform für unsere Kunden und allen interessierten Nutzern. Die Plattform bietet verschiedene Baufinanzierungsrechner, aber auch Rechner zu anderen Themen wie dem Ratenkredit.
Das große Highlight von meinFMW stellt aber der große Baufi-Fördermittel-Rechner dar. hier erfahren Sie in nur wenigen Minuten welche Fördermittel für Ihr Wunschobjekt überhaupt existieren und welche Sie davon aufgrund Ihrer persönlichen Situation überhaupt bekommen könnten! Außerdem werden aktuelle Zinssätze angezeigt und die monatliche Belastung berechnet. Natürlich wird der restliche Darlehensbetrag, der nicht durch Fördergelder abgedeckt wird, durch normale günstige Bankdarlehen ergänzt, so dass Sie einen Überblick bekommen wie teuer die monatliche Belastung für Ihr Traumhaus wirklich wäre!

Sollten Sie während der Berechnungen Fragen haben können Sie jederzeit kontakt zu einem Finanzberater von FMW per Telefon (Festnetz der deutschen Telekom) oder direkt über einen Chat in der Plattform meinFMW bekommen.

Selbstverständlich ist die gesamte Plattform verschlüsselt und Sie können zu Beginn ein eigenes Passwort anlegen. Hier geht es direkt zur Anmeldung von meinFMW.

Sollten Sie weitere Fragen zum Baufi-Rechner oder zu anderen Themen haben, nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage - Ihr Team von FMW.

Immobilienfonds als Auslaufmodell?

Die nochmalige Aussetzung der Anteilsrücknahme des KanAm Grund und des SEB ImmoInvest befördert die Diskussion um Offene Immobilienfonds. Drohende Liquiditätsengpässe angesichts der Turbulenzen rund um Griechenland und den Euro verbunden mit abrupt ansteigenden Mittelabflüssen haben das jeweilige Management der Fonds zu diesem unpopulären Schritt veranlasst. Wer von vorn herein sein Engagement mittel- bis langfristig als stetige Ertragsquelle mit einer zu erwartenden Rendite oberhalb kurzfristiger Geldanlagen, hohem steuerfreien Anteil der Ausschüttungen und einem gewissen Inflationsschutz eingegangen ist, für den ändert sich praktisch nichts.

Baufinanzierung besser nicht als Kombiprodukt

Es besteht theoretisch die Möglichkeit, eine Baufinanzierung nicht kontinuierlich über ein Annuitätendarlehen zu tilgen, sondern Tilgungsersatzleistungen dadurch zu erbringen, dass parallel zu den Zinszahlungen für das Darlehen Fonds bespart werden. Das angesparte Guthaben wird zu einem späteren Zeitpunkt zu einer Ablösung des Darlehens verwendet. Aufgrund des Risikos, dass die Rendite der Geldanlage hinter den Erwartungen zurückbleibt und das angesparte Kapital nicht ausreicht, das bestehende Darlehen vollständig zu tilgen, sollten Baufinanzierung und Geldanlage besser getrennt werden.

Kredite ohne Eigenkapital

Kredite ohne Eigenkapital des Kreditnehmers werden durchaus von Kreditinstituten gewährt, solange die Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Kreditnehmers geordnet sind (die Schufa-Auskunft also keine Negativmerkmale enthält) und die monatliche Belastung nachhaltig tragbar ist. Dieses Prinzip gilt sowohl für Ratenkredite als auch für eine Baufinanzierung.